详细解析P2P究竟值不值得信任
来源:http://www.jrsyrhzl.com 责任编辑:w66利来国际 更新日期:2018-11-10 09:00

  提到P2P,总有些朋友数它是骗子、不安全等等,总而言之就是说它不值得信任。那么,P2P究竟值不值得我们信任呢?今天就给大家详细的解析这个问题,让对于要不要继续投P2P而犹豫不决的朋友早日下决定。

  P2P是person-to-person的简写,意思是:个人对个人。P2P指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息,自行决定借出金额,实现自助式借贷。

  P2P平台一端连接着借款人,一端连接着投资人,平台只是起到一个信息中介的作用,个体之间在这个平台上完成直接借贷。

  1983年尤努斯博士创办孟加拉乡村银行,为当地穷困人士提供小额信用贷款,并鼓励有闲散资金的人士通过乡村银行将存款借给有借款需求的人。这种方式就是P2P的雏形。

  到了2005年全球第一家P2P贷款公司Zopa在英国成立,2007年这一模式传入中国,经过十多年的发展,P2P借贷行业规模不断扩大。

  为什么短短十余年时间,从无到有的P2P可以迅速成为一种重要的理财方式呢?这就要从P2P的优势说起了。

  同样可以钱生钱,为什么不推荐大家使用余额宝呢?为什么不推荐大家使用银行的定期理财呢?

  余额宝收益目前仅维持在4%左右,历史上收益率最高也没有超过7%。目前银行理财的收益率只有4%,历史最高收益不超过5%。

  相比之下,P2P平台收益率就高多了。P2P的平均收益率最高时曾达到20%,即使多次下调,目前仍能保持在10%左右,相比于余额宝等货币基金和银行理财,收益率要高得多。

  然而《中国基金报》统计显示,2017年股基平均收益13%。其中56.53%的股基收益率低于10%,10.78%的股基收益为负。可见基金市场收益波动大,亏损风险也不低。

  股市风险更大,而且没点专业知识就贸然进股市,LED专利诉讼烽火起三星以战逼和交学费交到你怀疑人生。2017年全年沪指涨幅约为6%,深证成指涨幅约为8.5%,创业板全年跌幅接近11%。三大股指涨幅都没高过P2P收益率,在股市中混迹的散户,就更不用说了,去年64%的股民炒股亏损。

  相比之下,P2P属于定期理财产品,收益率在你投资时就已确定,到期还本付息,中间无论市场如何调整,对你的收益都没有影响。相比投资股票、基金时提心吊胆,要随时跟踪行情,投资P2P要省心的多。

  当然,收益稳定并不意味着P2P就没有风险,收益和风险就像一个硬币的两面,始终是不可分割的。

  信用风险是平台上的借款人无法偿还贷款的风险,这是P2P平台最基本的风险之一。未来随着针对个人和中小企业的信用评级体系的完善,信用度低的个人和企业获得贷款的机会越来越少,信用风险也会相应降低,投资人面临的风险将下降。

  从经济学的角度看,道德风险是从事经济活动的人在最大限度的增进自身效用的同时作出不利于他人的行动,或者当签约一方不完全承担风险后果时所采取的使自身效用最大化的自私行为。2015年之前,P2P迅猛发展,泥沙俱下。确实有些骗子平台,一开始就是想骗钱的。甚至有上午开张,下午跑路的案例。但随着行业监管的深入,骗子平台已经越来越难有容身之地。

  政策风险是指政府有关P2P市场的政策发生重大变化或是有重要的举措、法规出台,引起P2P市场的波动,从而给投资者带来的风险。因国家宏观政策、金融政策、地方政府政策发生变化,或者现有法律缺位无法解决相关法律问题、个别地区执法环境不完善等,都可能对P2P行业产生不确定性影响。 目前P2P在我国属于金融创新行业,对于该行业的政策、法律法规尚处在不完善的地方,如果政府加强对P2P行业的干预,出台一系列对P2P行业的限制性政策、法律法规,则这些政策一定会影响整个P2P行业,甚至还会因为淘汰一批经营不规范的P2P平台。

  答案是肯定的,P2P网贷已经获得银监会立法,公安部保护,工信部监督,国家互联网信息办公室的认可,国务院审批,最大程度的保护投资者的安全,投资者受到《民法》《公司法》《合同法》等保护。

  近期网上又传出一些P2P平台跑路信息,其实,线P平台不跑路,因为卷款跑路对线P平台是十分困难的,原因如下:

  监管要求P2P平台资金由第三方银行存管,平台无法直接接触,任何大的资金变动都需要经过多方协调,跑路难度大。

  目前监管要求P2P实行备案制,以后P2P的资质是相当宝贵的资源,如果能备案,完全没有跑路的理由。

  万一管理不善,平台面临压力,也可以选择申请破产和停业整顿,没必要非走极端道路,去触犯法律。在兑付了平台投资人本息的前提下,安全退出P2P行业的案例也是有的。

  随着信用体系的健全、平台风控能力的提高和投资人数量的增加,小额借贷市场逐渐形成规模效应,ag88.com资金需求减少、供给增加,P2P行业的综合收益必然会下降。事实上,P2P行业收益已经处于下滑状态,未来会越来越低,因此,还要犹豫要不要投P2P的朋友要抓紧时间行动了,抓住这最后的高息机会。